Trois devis sur la même voiture donnent trois mensualités, et la plus douce des trois est presque toujours la plus chère au bout du compte. Le chiffre qui départage la LOA, la LLD et le crédit, c’est ce que vous aurez sorti de votre poche à la fin du contrat, voiture revendue ou rendue. Il se calcule en quatre gestes, devis en main. À la fin de cette page, vous aurez un montant par formule sur votre kilométrage et votre durée, et vous saurez le retrouver ligne par ligne dans le contrat.
| Propriétaire | À la fin du contrat | Kilométrage | |
|---|---|---|---|
| Crédit | vous, dès la livraison | la voiture est à vous, vous la revendez quand vous voulez | libre |
| LOA | l’organisme prêteur | vous rendez, ou vous rachetez au prix fixé au départ | plafonné au contrat |
| LLD | le loueur | vous rendez, sans autre option | plafonné au contrat |
Le coût total départage les trois formules, la mensualité non
Demandez les trois devis sur la même voiture, la même durée et le même apport. Un devis en 48 mois face à un autre en 60 mois ne se compare pas.
Six chiffres suffisent : le prix remisé, l’apport ou premier loyer majoré, le loyer de la LOA et son option d’achat, le loyer de la LLD avec ce qu’il inclut, et le TAEG du crédit, entre 4 et 6 % en 2026 selon la durée et le dossier. C’est le chiffre à réclamer par écrit. Ajoutez l’entretien et les pneus sur la période, puis la valeur de la voiture à la revente, estimée sur une cote d’occasion.
Un seul écart commande le classement : celui entre la valeur de revente et l’option d’achat. Tant que la voiture vaut plus que son option, la garder rapporte et le crédit passe devant. Dès qu’elle vaut moins, rendre les clés devient la bonne affaire. Quant à la LLD, elle ne gagne que si l’entretien qu’elle inclut coûte plus cher que son supplément de loyer, et ça se joue à quelques dizaines d’euros.
Fixez le forfait kilométrique sur vos trois dernières années
Les contrats de location tournent autour de 10 000 à 15 000 km par an sur une essence, 15 000 à 20 000 km sur un diesel. Au-delà, chaque kilomètre se facture à la restitution, à un tarif écrit dans le contrat qui va de 0,05 € à 0,25 € selon les loueurs et les modèles.
| Dépassement | à 0,05 €/km | à 0,15 €/km | à 0,25 €/km |
|---|---|---|---|
| 2 000 km | 100 € | 300 € | 500 € |
| 5 000 km | 250 € | 750 € | 1 250 € |
| 10 000 km | 500 € | 1 500 € | 2 500 € |
Ne vous fiez pas à votre estimation. Reprenez les relevés de compteur de vos deux derniers contrôles techniques, ou vos factures de révision, et divisez l’écart par le nombre d’années. C’est votre vraie moyenne, et elle dépasse souvent de 20 % ce qu’on croit rouler.
Prenez ensuite le forfait immédiatement au-dessus de cette moyenne. Le loyer monte de quelques euros, la facture de sortie disparaît. À l’inverse, rouler moins que prévu ne rembourse presque jamais rien : le remboursement des kilomètres non parcourus se vérifie au contrat, il ne se suppose pas.
Si vous roulez plus de 25 000 km par an, ou si votre kilométrage varie du simple au double d’une année sur l’autre, la question est réglée avant même le calcul : le crédit est la seule formule qui ne vous facturera rien.
En LLD, aucune loi ne vous laisse changer d’avis
La LOA est assimilée à une opération de crédit. Vous disposez donc de 14 jours pour vous rétracter, et le délai court à compter de l’acceptation du contrat, pas de la livraison. Nuance qui coûte cher : contrairement au crédit affecté, où la voiture ne peut pas être livrée avant trois jours, une LOA autorise la livraison immédiate. Vous roulez déjà pendant que le compteur des 14 jours tourne.
Ce même délai a un revers utile. S’il manque une mention obligatoire au contrat de LOA, l’encadré de tête ou une des informations réglementaires, le délai ne commence pas à courir et la rétractation reste ouverte au-delà des deux semaines.
La LLD, elle, n’est pas un crédit à la consommation. Les protections qui vont avec ne s’appliquent pas : pas de droit de rétractation prévu par la loi, sauf si le contrat en accorde un de lui-même, pas de TAEG affiché, et des indemnités de rupture anticipée qu’aucun plafond légal n’encadre. Nous déconseillons de signer une LLD le jour de l’essai, sans avoir emporté le contrat chez soi.
Autre chose, propre à la LOA. Le concessionnaire n’a pas à vous réclamer de dépôt de garantie ni d’empreinte bancaire pour son propre compte. Cette somme n’est due que si elle figure noir sur blanc dans le contrat, et elle revient alors à l’organisme prêteur.
Trois lignes à vérifier avant de signer
- Cherchez le coût total en euros, dans l’encadré qui ouvre le contrat de LOA, et comparez-le au calcul plus haut. Un écart de plusieurs centaines d’euros trahit un poste que le vendeur n’a pas cité : assurance facultative, extension de garantie, entretien.
- Relisez le forfait annuel et le prix du kilomètre supplémentaire. Les deux figurent au contrat. S’ils n’y sont pas, ne signez pas.
- Réclamez le guide de restitution, que certains loueurs appellent grille de vétusté. Il décide de ce qui vous sera facturé à la fin. Les factures de sortie vont de 500 € à 2 000 € : comptez autour de 150 € pour une rayure de carrosserie, 300 € pour un impact marqué, plus de 1 000 € pour une jante à remplacer. Demandez-le avant de signer, pas trois mois avant la restitution. Un loueur qui ne le remet pas vous dit déjà quelque chose.
Reste la porte de sortie, qu’on ne regarde qu’une fois engagé. La LOA en a une : vous pouvez lever l’option d’achat avant le terme, aux conditions du contrat, puis revendre la voiture vous-même. Pas la LLD : la résiliation anticipée s’y solde par une indemnité que le loueur calcule seul. Sur une électrique, regardez d’abord votre revenu fiscal de référence : sous 16 880 € par part, le leasing social rouvert en juillet 2026 abaisse le loyer, sans rien changer au reste du raisonnement.
